Pernahkah Anda melakukan cek finansial? Kebanyakan dari kita tidak pernah melakukannya

Padahal, cek seperti ini penting agar dapat segera mengetahui apakah ada masalah pada keuangan Anda dan dapat segera ditangani

Jika Anda belum pernah melakukan pemeriksaan seperti ini, informasi berikut dapat menjadi gambaran bagaimana cek finansial dilakukan? Sudah sehatkah keuangan Anda?
Cek kesehatan finansial bertujuan untuk mengetahui keadaan sebenarnya dari keuangan kita dibanding dengan standar keuangan yang ideal

Walaupun, cek finansial penting untuk memperbaiki keuangan Anda, namun kesadaran untuk melakukan pengecekan seperti ini masih langka di Indonesia

Idealnya, pemeriksaan seperti ini harus dilakukan minimal satu kali dalam satu tahun

Paling baik jika bisa dilakukan 3 kali dalam setahun

Cek kesehatan finansial disarankan segera dilakukan apabila ada perubahan besar yang menyangkut keuangan Anda dan keluarga, misalnya karena menikah, pindah kerja, terkena PHK atau kematian

Langkah Awal Cek Finansial
Langkah awal yang dilakukan saat cek finansial adalah Anda diharuskan mengisi formulir untuk mendapatkan data dari klien

Data yang harus dicatat antara lain:
Penghasilan
Pada bagian penghasilan, akan diminta untuk menuliskan penghasilan rutin seperti gaji bulanan, penghasilan yang diperoleh sesekali seperti THR (Tunjangan Hari Raya) atau bonus.Pengeluaran
Semua jenis pengeluaran harus dicatat secara rinci dan detail

Mulai dari pengeluaran rutin bulanan yang bersifat pasti seperti uang sekolah anak, iuran kebersihan, listrik, telepon, dll

Begitu juga dengan pengeluaran tahunan

Semua pengeluaran dalam jumlah kecil juga harus dicatat.Aset
Berupa semua aset atau harta yang Anda miliki

Aset dikelompokkan menjadi beberapa kategori

Pertama, aset lancar (misal: jumlah tabungan di bank, logam mulia, dll), aset tidak lancar (misal: rumah, tanah, dll), aset investasi (misal: reksadana, obligasi, tabungan pensiun), dan aset konsumsi (misal: mobil, motor, dll).Utang
Adalah kewajiban yang Anda miliki

Misalnya, KPR (Kredit Pemilikan Rumah), KPM (Kredit Pemilikan Mobil), KTA (Kredit Tanpa Agunan), hutang kartu kredit atau hutang bukan kepada lembanga keuangan seperti hutang kepada keluarga, kerabat atau teman.Tujuan Keuangan
Anda akan diminta menuliskan apa tujuan keuangan Anda

Misalnya, untuk dana pendidikan anak, menabung untuk pensiun, menikah, dll

Pemeriksaan Rasio Kesehatan Keuangan
Setelah mendapatkan data-data diatas akan terlihat apakah keuangan Anda sehat atau tidak

Beberapa perbandingan utama yang menjadi dasar untuk menilai keuangan klien sehat adalah:
Rasio Likuiditas
Perbandingan harta lancar dengan pengeluaran rutin > 1Rasio Menabung
Perbandingan Menabung untuk investasi dengan penghasilan rutin > 10%Rasio Utang
Perbandingan utang dengan penghasilan rutin < 30% Rekomendasi Keuangan Apabila hasil pemeriksaan keuangan Anda terlihat tidak sehat, perencana keuangan akan membantu untuk menyelesaikan dengan melihat apa yang menyebabkan keuangan Anda tidak ideal

Misalnya jika Anda berutang barang-barang konsumtif melebihi kemampuan, maka dianjurkan Anda dapat berhati-hati dalam mengeluarkan uang

Contoh lain misalnya banyaknya hutang dan bunga yang harus dibayar, penyelesaiannya Anda harus melunasi utang, terutama membayar utang yang memiliki bunga paling besar

Kasus lain, misalnya jika Anda terlalu banyak memiliki kartu kredit dan banyak transaksi konsumtif dengan menggunakannya, disarankan Anda menutup kartu kredit yang ada dengan hanya menyisakan satu kartu kredit dengan limit yang kecil atau tidak menggunakan kartu kredit sama sekali

Memeriksa kesehatan keuangan merupakan salah satu cara agar Anda tidak terlibat masalah keuangan yang akan memperumit kehidupan Anda

🚀 Tips: Siapkan CV terbaikmu & daftar sebelum kuota habis!

🔗 Sumber: https://kumpulan.info/uang/cek-finansial-untuk-kesehatan-keuangan